Кредитная активность россиян в феврале 2015 года снизилась на 51% по сравнению с февралем прошлого года, свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ). При этом спрос на автокредиты в феврале этого года вырос на 450% по сравнению с прошлым месяцем.
Согласно исследованию, снижение спроса наблюдается по всем видам кредитных продуктов. Сильнее всего пострадал сегмент ипотечных кредитов: спрос снизился на 72% по сравнению с февралем 2014 года. При этом на протяжение всего прошлого года этот сегмент демонстрировал рекордные темпы роста. Также значительно пострадали сегменты кредитов наличными и кредитных карт, спрос снизился на 55% и 42% соответственно.
Если сравнивать кредитную активность февраля 2015 года с январем 2015, то наблюдался резкий рост спроса на автокредиты, который составил 450%. Резкий рост спроса на автокредиты в феврале объясняется прежде всего возобновлением продаж автомобилей, так как в течение января многие дилеры "заморозили" продажи и поставки в связи с пересмотром курса валют, отмечает ОКБ.
"Автокредиты, показавшие наиболее сильное падение спроса в январе, в феврале практически вернулись к значениям прошлого года. Автопроизводители пересмотрели цены и возобновили продажи, а многие кэптивные банки запустили в феврале специальные программы кредитования по ставкам заметно ниже ключевой ставки ЦБ с целью стимулирования спроса и поддержки продаж", - пояснил генеральный директор ОКБ Даниэль Зеленский.
Кредитные карты выросли на 1%, ипотека сохранилась на уровне января, а спрос на кредиты наличными упал на 28%. В целом кредитная активность за месяц снизилась на 17%.
"Мы продолжаем наблюдать последствия повышения ключевой ставки ЦБ, которое отразилось на ставках по кредитам. Заемщики не торопятся брать кредиты под высокие проценты в условиях неопределенности, а в банки обращаются только те, кто действительно нуждается в этом", - комментирует Зеленский. По его словам, особенно сильно повышение ставок отразилось на сегменте ипотеки, которая была драйвером роста розничного кредитования в 2014 году.
"Существующие ставки фактически являются заградительными, так как на "длинных" кредитах повышение ставки на 4-5% является очень чувствительным. Также, играет роль и ситуация экономической нестабильности, при которой заемщики опасаются брать на себя крупные обязательства перед банками", - отмечает эксперт. Он рекомендует банкам в текущей ситуации, когда спрос на кредиты среди населения, обратить внимание на работу с существующим портфелем. "Одним из основных продуктов в 2015 году могут стать кредитные карты, в первую очередь за счет удобства использования и низкой стоимости кредита для дисциплинированных клиентов благодаря грейс-периоду", - полагает Зеленский. По его мнению, снижение кредитной активности населения, и как следствие сокращение темпов роста портфелей банков может в перспективе привести к значительному росту просроченной задолженности в течение года. В феврале 2015 года она уже достигла значения 17,07%.
пятница, 13 марта 2015 г.
четверг, 12 марта 2015 г.
Сбербанк представил свою "дочку" Platius, занимающуюся разработкой одноименного мобильного платежного приложения
Сбербанк России представил свою новую дочернюю компанию Platius, которая ведет разработку одноименного мобильного платежного приложения. Приложение мобильного чекаута Platius предназначено для быстрой оплаты счетов в ресторанах и фастфудах с привязанной картой любого банка.
В приложении ведутся программы лояльности, позволяющие зарабатывать бонусные баллы и оплачивать покупки ими. Приложение позволяет делать заказ через меню, загруженное в само приложение, и оплачивать счет без участия официанта. По утверждению Давида Яна, сооснователя Platius, на данный момент к сервису подключено более 900 предприятий, и их число растет.
"Приложение показывает ближайшие рестораны, можно зайти в меню любого, и сделать заказ прямо из него, - рассказал на пресс-конференции старший вице-президент по развитию цифрового бизнеса Сбербанка Виктор Орловский. - В случае фастфуда вы имеете возможность сделать заказ заранее, система связывается с кассой данного ресторана, с конкретным кассиром так что когда вы подойдете к зоне обслуживания, ваш заказ уже будет готов".
По замыслу разработчиков, приложение Platius, стартовавшее на ресторанном рынке, применимо также для ритейла - продуктовых и других магазинов.
"Для нас это приложение - возможность создать дополнительную лояльность со стороны клиентов, - сказал первый зампред правления Сбербанка Лев Хасис. - Помимо того, что Platius является системой мобильных расчетов, этот сервис позволяет предложить товар или услугу клиенту еще до того, как он пришел в заведение. Мы решаем несколько задач сразу - и наши клиенты получают дополнительные услуги, и владельцы бизнесов могут предложить своим клиентам новые сервисы".
В приложении ведутся программы лояльности, позволяющие зарабатывать бонусные баллы и оплачивать покупки ими. Приложение позволяет делать заказ через меню, загруженное в само приложение, и оплачивать счет без участия официанта. По утверждению Давида Яна, сооснователя Platius, на данный момент к сервису подключено более 900 предприятий, и их число растет.
"Приложение показывает ближайшие рестораны, можно зайти в меню любого, и сделать заказ прямо из него, - рассказал на пресс-конференции старший вице-президент по развитию цифрового бизнеса Сбербанка Виктор Орловский. - В случае фастфуда вы имеете возможность сделать заказ заранее, система связывается с кассой данного ресторана, с конкретным кассиром так что когда вы подойдете к зоне обслуживания, ваш заказ уже будет готов".
По замыслу разработчиков, приложение Platius, стартовавшее на ресторанном рынке, применимо также для ритейла - продуктовых и других магазинов.
"Для нас это приложение - возможность создать дополнительную лояльность со стороны клиентов, - сказал первый зампред правления Сбербанка Лев Хасис. - Помимо того, что Platius является системой мобильных расчетов, этот сервис позволяет предложить товар или услугу клиенту еще до того, как он пришел в заведение. Мы решаем несколько задач сразу - и наши клиенты получают дополнительные услуги, и владельцы бизнесов могут предложить своим клиентам новые сервисы".
среда, 11 марта 2015 г.
Банк "Экспресс-Кредит" присоединился к НСПК
Банк "Экспресс-кредит" присоединился к Национальной системе платежных карт (НСПК), созданной под эгидой Центробанка, сообщается на сайте кредитной организации.
"Вступление Банка в НСПК обеспечит снижение рисков, связанных с международными санкциями и позволит предоставить клиентам дополнительные гарантии стабильности и бесперебойности оказания услуг с использованием банковских карт" - комментирует начальник отдела по работе с пластиковыми картами банка "Экспресс-кредит" Оксана Бочарова.
По закону от 22 октября прошлого года все кредитные организации - участники международных платежных систем должны организовать взаимодействие с операционным и платежным клиринговым центром НСПК. Это означает, что все операции по картам международных платежных систем на территории России должны обрабатываться через НСПК.
Реформа российской платежной системы началась после того, как весной международные платежные системы MasterCard и Visa заморозили операции по картам ряда банков, попавших под санкции. Российские власти обязали Visa и MasterCard платить взнос или перенести процессинг в Россию и осуществлять его через созданное в начале сентября ОАО "НСПК".
Первые пять банков - Газпромбанк, банк "Россия", СМП Банк, "Александровский" и МДМ Банк - начали с 30 января осуществлять обработку части внутрироссийских трансакций по картам MasterCard через процессинговый центр НСПК. 2 февраля эти банки успешно совершили первые расчеты по данным операциям через свои счета, открытые в Банке России, отмечали ранее в НСПК. Расчеты по этим операциям проходят через Банк России.
Перевод обработки внутрироссийских трансакций по картам международных платежных систем в НСПК осуществляется поэтапно. В соответствии с законодательством, подключение банков к НСПК должно быть завершено к 31 марта. Эти банки в числе первых присоединились к НСПК в рамках тестирования технологической платформы для обработки банковских операций, включая трансакции международных платежных систем, добавили в пресс-службе Национальной системы платежных карт.
"Дочка" международной платежной системы MasterCard - ООО "МастерКард" и подконтрольное Банку России АО "НСПК" 12 января заключили договор о переводе клиринга по операциям внутри страны по картам MasterCard в процессинговый центр НСПК. 18 февраля такой же договор подписала Visa.
Также планируется ввести обеспечительные взносы, которые платежные системы должны будут платить в Центробанк. Эта мера обосновывается необходимостью покрытия расходов от возможных остановок обслуживания в будущем. При этом платежная система, которая переводит свой процессинг в Россию, признается национально значимой и освобождается от уплаты обеспечительного взноса.
"Вступление Банка в НСПК обеспечит снижение рисков, связанных с международными санкциями и позволит предоставить клиентам дополнительные гарантии стабильности и бесперебойности оказания услуг с использованием банковских карт" - комментирует начальник отдела по работе с пластиковыми картами банка "Экспресс-кредит" Оксана Бочарова.
По закону от 22 октября прошлого года все кредитные организации - участники международных платежных систем должны организовать взаимодействие с операционным и платежным клиринговым центром НСПК. Это означает, что все операции по картам международных платежных систем на территории России должны обрабатываться через НСПК.
Реформа российской платежной системы началась после того, как весной международные платежные системы MasterCard и Visa заморозили операции по картам ряда банков, попавших под санкции. Российские власти обязали Visa и MasterCard платить взнос или перенести процессинг в Россию и осуществлять его через созданное в начале сентября ОАО "НСПК".
Первые пять банков - Газпромбанк, банк "Россия", СМП Банк, "Александровский" и МДМ Банк - начали с 30 января осуществлять обработку части внутрироссийских трансакций по картам MasterCard через процессинговый центр НСПК. 2 февраля эти банки успешно совершили первые расчеты по данным операциям через свои счета, открытые в Банке России, отмечали ранее в НСПК. Расчеты по этим операциям проходят через Банк России.
Перевод обработки внутрироссийских трансакций по картам международных платежных систем в НСПК осуществляется поэтапно. В соответствии с законодательством, подключение банков к НСПК должно быть завершено к 31 марта. Эти банки в числе первых присоединились к НСПК в рамках тестирования технологической платформы для обработки банковских операций, включая трансакции международных платежных систем, добавили в пресс-службе Национальной системы платежных карт.
"Дочка" международной платежной системы MasterCard - ООО "МастерКард" и подконтрольное Банку России АО "НСПК" 12 января заключили договор о переводе клиринга по операциям внутри страны по картам MasterCard в процессинговый центр НСПК. 18 февраля такой же договор подписала Visa.
Также планируется ввести обеспечительные взносы, которые платежные системы должны будут платить в Центробанк. Эта мера обосновывается необходимостью покрытия расходов от возможных остановок обслуживания в будущем. При этом платежная система, которая переводит свой процессинг в Россию, признается национально значимой и освобождается от уплаты обеспечительного взноса.
вторник, 10 марта 2015 г.
Таурус Банк вводит сезонный "Весенний" вклад
С 10 марта Таурус Банк предлагает открыть вклад "Весенний". Минимальная сумма - 1 тыс. долларов или евро. Срок - 367 дней. Доходность в долларах составит 7,5%, в евро - 7% годовых.
Вклад можно пополнять в течение всего действия срока договора в пределах максимальной суммы вклада (1 млн долларов/евро). Пролонгация не предусмотрена. Проценты ежемесячно капитализируются. Открыть депозит можно до 30 апреля.
"По вкладу возможны расходные операции при сохранении неснижаемого остатка - 4 тыс. долларов или 3,5 тыс. евро. При досрочном расторжении договора проценты выплачиваются по ставке 0,05% годовых", - добавляет эксперт Банки.ру Нелли Кучихина.
Кроме того, завершен прием средств во вклад "Валютный+".
Вклад можно пополнять в течение всего действия срока договора в пределах максимальной суммы вклада (1 млн долларов/евро). Пролонгация не предусмотрена. Проценты ежемесячно капитализируются. Открыть депозит можно до 30 апреля.
"По вкладу возможны расходные операции при сохранении неснижаемого остатка - 4 тыс. долларов или 3,5 тыс. евро. При досрочном расторжении договора проценты выплачиваются по ставке 0,05% годовых", - добавляет эксперт Банки.ру Нелли Кучихина.
Кроме того, завершен прием средств во вклад "Валютный+".
понедельник, 9 марта 2015 г.
Риабанк ввел вклад "Весна-красна" и понизил ставки по рублевым депозитам
Риабанк ввел вклад "Весна-красна" и понизил ставки по депозитам в рублях.
Новый вклад"Весна-красна" открывается в рублях на 90, 181 и 367 дней. Минимальная сумма - 20 тыс. рублей. Доходность составит 12,85-16,1%. Пополнение предусмотрено за исключением 30 календарных дней до окончания срока договора. При нахождении денежных средств в депозите не менее 60 календарных дней возможны расходные операции до суммы неснижаемого остатка. Проценты выплачиваются ежемесячно на текущий счет.
"При досрочном истребовании вклада проценты рассчитываются исходя из фактического срока нахождения денежных средств во вкладе: менее 91 дня от даты открытия вклада - проценты выплачиваются по ставке вклада до востребования, свыше - по ставке, равной одной второй ставки, по которой происходит начисление процентов", - комментирует эксперт по вкладам Банки.ру Нелли Кучихина.
"РИА накопления" (на 30, 90, 181, 270 и 367 дней) открывается под 11,05-17,35% (ранее - под 11,9-18,2%). Проценты выплачиваются в конце срока.
"РИА доходы - месяц" (на 90, 181 и 367 дней) можно разместить под 13,65-16,1% (вместо 14,4-16,8%). Проценты выплачиваются ежемесячно и могут капитализироваться.
"РИА доходы - квартал" (на 181 и 367 дней) привлекается под 13,8-16,3% (прежде - под 14,6-17,05%). Проценты выплачиваются ежеквартально и могут капитализироваться.
Минимальная сумма для трех вышеперечисленных депозитов - 10 тыс. рублей.
Доходность "Пенсионного" (от 5 тыс. рублей на 30, 90, 181, 270 и 367 дней) составит 10,75-16,1% (до этого - 11,5-16,8%). Проценты выплачиваются ежемесячно.
Все вклады можно пополнять.
Новый вклад"Весна-красна" открывается в рублях на 90, 181 и 367 дней. Минимальная сумма - 20 тыс. рублей. Доходность составит 12,85-16,1%. Пополнение предусмотрено за исключением 30 календарных дней до окончания срока договора. При нахождении денежных средств в депозите не менее 60 календарных дней возможны расходные операции до суммы неснижаемого остатка. Проценты выплачиваются ежемесячно на текущий счет.
"При досрочном истребовании вклада проценты рассчитываются исходя из фактического срока нахождения денежных средств во вкладе: менее 91 дня от даты открытия вклада - проценты выплачиваются по ставке вклада до востребования, свыше - по ставке, равной одной второй ставки, по которой происходит начисление процентов", - комментирует эксперт по вкладам Банки.ру Нелли Кучихина.
"РИА накопления" (на 30, 90, 181, 270 и 367 дней) открывается под 11,05-17,35% (ранее - под 11,9-18,2%). Проценты выплачиваются в конце срока.
"РИА доходы - месяц" (на 90, 181 и 367 дней) можно разместить под 13,65-16,1% (вместо 14,4-16,8%). Проценты выплачиваются ежемесячно и могут капитализироваться.
"РИА доходы - квартал" (на 181 и 367 дней) привлекается под 13,8-16,3% (прежде - под 14,6-17,05%). Проценты выплачиваются ежеквартально и могут капитализироваться.
Минимальная сумма для трех вышеперечисленных депозитов - 10 тыс. рублей.
Доходность "Пенсионного" (от 5 тыс. рублей на 30, 90, 181, 270 и 367 дней) составит 10,75-16,1% (до этого - 11,5-16,8%). Проценты выплачиваются ежемесячно.
Все вклады можно пополнять.
вторник, 3 марта 2015 г.
Апелляция подтвердила законность отзыва лицензии у ликвидированного Рингкомбанка
Девятый арбитражный апелляционный суд подтвердил законность отзыва лицензии у Рингкомбанка (КБ "Русско-Ингушский"), сообщает РАПСИ со ссылкой на материалы суда. Таким образом, суд отклонил апелляционную жалобу Рингкомбанка на октябрьское решение Арбитражного суда Москвы, который также не поддержал кредитную организацию в попытке оспорить отзыв лицензии.
Как уточняется, "Русско-Ингушский" упирал на то, что ЦБ в течение года, предшествовавшего отзыву лицензии, не применял к банку мер предупредительного или принудительного воздействия. В банке считают выявленные нарушения несущественными; по мнению кредитной организации, регулятор мог ограничиться штрафами для ее руководства.
Напомним, банк из Назрани лишился лицензии 24 февраля 2014 года. В ЦБ отмечали, что Рингкомбанк не соблюдал требования законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а кроме того, был вовлечен в сомнительные операции, объем которых в 2013 году оценен в 6 млрд рублей.
Агентство по страхованию вкладов несколькими днями позже приводило КБ "Русско-Ингушский" в качестве примера кредитной организации, где остатки на депозитах физических лиц в ряде случаев могли формироваться незаконно.
Арбитражный суд Ингушетии в середине апреля прошлого года принял решение о принудительной ликвидации Рингкомбанка. Это решение банк также пытался оспорить, однако Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд в июле отказал кредитной организации в удовлетворении апелляционной жалобы. В настоящее время процедура ликвидации Рингкомбанка завершена (решением арбитража Ингушетии от 3 февраля). По информации ликвидатора - АСВ, кредиторам первой и третьей очереди полностью выплачена задолженность в 56,793 млн рублей, еще 100 тыс. рублей переданы участникам банка.
Как уточняется, "Русско-Ингушский" упирал на то, что ЦБ в течение года, предшествовавшего отзыву лицензии, не применял к банку мер предупредительного или принудительного воздействия. В банке считают выявленные нарушения несущественными; по мнению кредитной организации, регулятор мог ограничиться штрафами для ее руководства.
Напомним, банк из Назрани лишился лицензии 24 февраля 2014 года. В ЦБ отмечали, что Рингкомбанк не соблюдал требования законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а кроме того, был вовлечен в сомнительные операции, объем которых в 2013 году оценен в 6 млрд рублей.
Агентство по страхованию вкладов несколькими днями позже приводило КБ "Русско-Ингушский" в качестве примера кредитной организации, где остатки на депозитах физических лиц в ряде случаев могли формироваться незаконно.
Арбитражный суд Ингушетии в середине апреля прошлого года принял решение о принудительной ликвидации Рингкомбанка. Это решение банк также пытался оспорить, однако Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд в июле отказал кредитной организации в удовлетворении апелляционной жалобы. В настоящее время процедура ликвидации Рингкомбанка завершена (решением арбитража Ингушетии от 3 февраля). По информации ликвидатора - АСВ, кредиторам первой и третьей очереди полностью выплачена задолженность в 56,793 млн рублей, еще 100 тыс. рублей переданы участникам банка.
понедельник, 2 марта 2015 г.
"Эксперт РА" изменило прогноз по рейтингу банка "Российский Капитал" на "негативный"
Рейтинговое агентство "Эксперт РА" изменило прогноз по рейтингу кредитоспособности банка "Российский Капитал"с "развивающегося" на "негативный" и сняло с рейтинга статус "под наблюдением". "Негативный" прогноз означает высокую вероятность снижения рейтинга в среднесрочной перспективе. Рейтинг сохранен на уровне "А++", "исключительно высокий (наивысший) уровень кредитоспособности".
Пересмотр прогноза связан с возросшей, по мнению агентства, вероятностью присоединения к АКБ "Российский Капитал" банков, переданных на санацию. С одной стороны, это может укрепить конкурентные позиции банка, с другой - увеличит объем проблемных активов на балансе. При этом, по нашему мнению, исходя из имеющегося давления на государственный бюджет и на систему страхования вкладов, снижается вероятность того, что акционер банка сможет оказывать ему финансовую поддержку в прежних объемах.
Пересмотр прогноза связан с возросшей, по мнению агентства, вероятностью присоединения к АКБ "Российский Капитал" банков, переданных на санацию. С одной стороны, это может укрепить конкурентные позиции банка, с другой - увеличит объем проблемных активов на балансе. При этом, по нашему мнению, исходя из имеющегося давления на государственный бюджет и на систему страхования вкладов, снижается вероятность того, что акционер банка сможет оказывать ему финансовую поддержку в прежних объемах.
Подписаться на:
Сообщения (Atom)